Půjčka pro dlužníky a zadlužené – kde získat a na co pozor?

Občas se člověk dostane do tíživé finanční situace, kdy mu jeden úvěr nestačí. V takovém případě musí sáhnout po půjčce pro dlužníky a zadlužené. Tu sehnat však není pro člověka, který má dluhy či dokonce exekuce, nic snadného. Není to však nemožné. Jaká jsou rizika půjčky pro dlužníky a zadlužené? A které ověřené společnosti je nabízejí?

Poskytovatelé půjček pro dlužníky a zadlužené mají povinnost při každém sjednávání kontrolovat, zda se daný žadatel nenachází v registru dlužníků. Pokud ano, neměly by mu úvěr schválit. Banky ani mnoho ověřených nebankovních společností proto půjčky pro dlužníky nenabízí. Některé jsou ochotné učinit výjimku, a to v případě dlouholetých klientů, jejichž dluh vyhodnotí jako jednorázový prohřešek.

Půjčky pro dlužníky

Kdo je vlastně dlužník? Dlužník je osoba nebo podnik, který dluží peníze jiné osobě nebo podniku. Pokud si například osoba nebo podnik vezme půjčku na auto od své banky nebo spořitelny, je v této transakci dlužníkem a spořitelna či banka je věřitelem. Někdy se také dlužníkem rozumí osoba, která podá návrh na bankrot.

Dlužníci jsou tedy fyzické osoby nebo společnosti, které si půjčují peníze od bank nebo jiných finančních institucí. Dlužné peníze jsou obvykle vázány na půjčku nebo kreditní kartu, kterou dlužník nebo vypůjčitel dostane od své finanční instituce. Co dělat když člověk není schopen své dluhy splácet? Existují půjčky pro dlužníky?

Okamžitá půjčka pro dlužníky

Mezi dlužníky se řadí všichni ti, kteří mají například půjčky na auto, kreditní karty, hypotéky, osobní půjčky, podnikatelské úvěry či studentské půjčky. Být dlužníkem není nic špatného. Lidé a společnosti si neustále půjčují peníze od jiných společností – ať už si pořizují auto, dům, byt, nebo třeba iPhone na splátky bez doložení příjmu.

Splácejí podle jejich podmínek a mnohdy splácejí svůj úvěr nebo kreditní kartu bez jakéhokoliv důvodu k obavám. Existují však případy, kdy dlužníci splácet nemohou.

Pokud nemůže člověk svůj dluh splácet, bude nakonec tento dluh považován za dluh v prodlení. A pokud ho nebude splácet delší dobu může dluh přejít až do exekuce. To je situace, kdy věřitel prodá tento dluh společnosti třetí strany za nižší částku, než jakou člověk dluží, a nová společnost začne dlužníka kontaktovat ve snaze vymáhat tento dluh. Pomůže v tomto případě okamžitá půjčka pro dlužníky?

Okamžitá půjčka pro dlužníky na ruku

Okamžitá půjčka pro dlužníky na ruku může znít jako rychlé řešení pro ty, kteří čelí finančním problémům a přemýšlí, jak získat peníze. Především jde o půjčky poskytované lidem s negativním záznamem v registrech dlužníků, kteří mají obtížný přístup k běžným bankovním úvěrům.

Na co si dát pozor? I když okamžité půjčky pro dlužníky na ruku mohou vypadat lákavě, přináší i určitá rizika:

• Vysoké úroky – Protože jde o půjčky bez zajištění a určené lidem s vyšším rizikem, bývají úrokové sazby a poplatky výrazně vyšší než u bankovních úvěrů.

• Krátká splatnost – Tyto půjčky jsou často splatné během několika týdnů nebo měsíců.

• Riziko dluhové pasti – Pokud nebude půjčka splacena včas, mohou se hromadit poplatky a sankce, což vede k dalším finančním problémům.

Tyto půjčky jsou často nabízeny nebankovními společnostmi, které poskytují hotovost rychle a bez zbytečného papírování.

Půjčka pro dlužníky v registru

Ne vždy je dlužník vnímán bankovní institucí v negativním světle. V minulosti bylo nemyslitelné, aby člověk se záznamem v registru dlužníků dostal od bankovní instituce půjčku. Dnes se již posuzuje poměrně hodně věcí, a proto je možné, že i když má člověk u banky půjčeno, a zatím nesplaceno, půjčí mu banka znovu.

Půjčka v registru dlužníků neznamená nič špatného. Pokud je člověk vnímán bankou jako spolehlivý klient, banka mu půjčí i přes to, že v danou chvíli není schopen splácet půjčku, která mu běží. Je to právě z toho důvodu, že daný dlužník neměl do té konkrétní doby žádné předchozí problémy se splácením, třeba i u více půjček či úvěrů. Týká se to pouze pár osob.

Kdo nabízí půjčky pro dlužníky v registru?

Kde se tedy půjčky pro dlužníky v registru dají sehnat? Jak již bylo zmíněno není to výhradně u nebankovních poskytovatelů. Samozřejmě dlužníci, kteří jsou v registru dlužníků evidováni jako nespolehliví, se musí obrátit na instituce nebankovní. Ty totiž ne vždy kontrolují registr dlužníků.

Na druhou stranu od klientů vyžadují stabilní a dostatečně vysoký příjem, aby měli jistotu, že nenastanou nějaké problémy se splácením. To stejné platí i u půjček pro dlužníky s exekucí. Jaké jsou půjčky pro dlužníky? A jakou částku si může člověk půjčit?

Protože je nebankovní půjčka pro dlužníky rizikový produkt, neobejde se bez nebývale vysokých úroků, RPSN a dalších poplatků. Je proto nezbytné si její sjednání dobře promyslet, zjistit si o dané společnosti co nejvíce informací a přečíst si recenze na internetu, než se člověk upíše např. k SMS půjčce bez doložení příjmu. Stačí zadat výraz půjčka pro dlužníky.

Půjčka pro dlužníky na ruku

Půjčky pro zadlužené klienty či půjčky pro dlužníky s exekucí se v naprosté většině případů sjednávají online. Jejich poskytovatelé totiž často ani nemají pobočky. Celý proces zabere pár minut. Stačí si vybrat společnost, v online formuláři nastavit požadovanou výši úvěru, splátku a dobu splatnosti a poté už jen čekat na schválení.

Způsob vyplacení záleží na konkrétní společnosti. Některé nabízejí půjčku pro dlužníky na ruku, jiné slibují zaslání peněz na účet. Půjčku na ruku pro dlužníky také klienti nejčastěji vyhledávají. Nepotřebují k ní vlastnit účet v bance a peníze mají okamžitě u sebe.

Její vyplacení zpravidla vypadá tak, že se klient a poskytovatel sejdou na smluveném místě, kde podepíšou potřebné dokumenty a předají si finance. Vše probíhá velice rychle, jednoduše a třeba ještě ten stejný den, kdy byla žádost o půjčku podána. Půjčka pro dlužníky na ruku je rychlá a jednoduchá.

Půjčka pro dlužníky ihned na účet

Půjčka pro dlužníky ihned na účet není příliš výhodná v případě, že má žadatel exekuci. Většinou je totiž v případě exekuce bankovní účet dlužníka blokován. Jakákoliv částka, která by na něj přišla, by byla ihned použita na zaplacení dluhů. Tím pádem by dlužník z půjčených peněz nic neměl.

V případě některých nebankovních institucí si lze zažádat i o půjčku na cizí účet.

Nevýhodou půjčky pro dlužníky ihned na účet je také to, že to může trvat i několik dní. Výjimkou je samozřejmě tzv. okamžitá platba, která umožňuje převod peněz během několika sekund. A to i o víkendu a státním svátku. Ne každá instituce tuto možnost nabízí, a proto je možné, že pokud si dlužník zažádá o půjčku v pátek, peníze mu dorazí na účet až v pondělí.

Pro dlužníky může být získání půjčky složitější, zejména pokud již mají záznam v registru dlužníků. I přesto však existují možnosti, jak získat půjčku ihned na účet, a to i pro ty, kteří jsou ve finanční tísni. Jaké možnosti máte a na co si dát pozor?

• Nebankovní půjčky pro dlužníky

Nebankovní společnosti se často specializují na poskytování půjček lidem, kteří mají záznam v registru dlužníků. Tyto půjčky mohou být rychlým řešením pro ty, kteří potřebují okamžitou finanční pomoc. Výhodou je, že u některých poskytovatelů nemusí být kontrolován registr dlužníků, což zvyšuje šanci na schválení půjčky.

Nevýhodou však bývá vyšší úroková sazba a krátká doba splatnosti. Je důležité si dobře prostudovat podmínky a být si vědom rizik, které s sebou tyto půjčky nesou.

• Půjčky se zástavou majetku

Další možností pro dlužníky je získání půjčky proti zástavě majetku, například nemovitosti nebo automobilu. V tomto případě se věřitel cítí bezpečněji, protože v případě nesplácení půjčky může zástavu prodat a tím pokrýt své ztráty. Tyto půjčky mohou být schváleny rychle a za výhodnějších podmínek než běžné půjčky bez zástavy.

• Půjčky od soukromých investorů

Další variantou je obrátit se na soukromé investory. Ti často neřeší záznamy v registrech dlužníků a půjčky mohou poskytnout rychle, často i během několika hodin. Na druhou stranu, tyto půjčky mohou být velmi drahé, s vysokými úroky a tvrdými sankcemi za opožděné splácení.

• P2P půjčky

Půjčky typu peer-to-peer (P2P) jsou další možností pro dlužníky. Jde o platformy, kde si lidé mezi sebou půjčují peníze bez zapojení banky nebo jiné tradiční instituce. I zde může být proces rychlý, ovšem stejně jako u jiných půjček je třeba počítat s vyššími úroky a náročnějšími podmínkami.

Půjčka pro dlužníky ihned na účet může být rychlým řešením v nečekaných situacích, avšak je důležité přistupovat k ní s obezřetností. Důkladně si přečíst všechny podmínky, pečlivě zvážit svou schopnost splácet a vyhnout se půjčkám, které by mohly dostat do ještě většího dluhu.

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky

Stačí si na internetu zadat dlouhodobá půjčka pro dlužníky a ihned na člověka vyběhne několik stránek s nabídkami na rychlé půjčky pro nezaměstnané a dlužníky, na půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy nebo na půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby. Člověk by měl být však opatrný od koho si půjčku pro zadlužené klienty vezme.

Každý člověk se bohužel může dnes dostat do platební neschopnosti. Ještě předtím, než se začne zajímat o půjčky pro dlužníky měl by se zkusit domluvit s institucí, které dluží na snížení splátek nebo například na odkladu. Samozřejmě ne vždy je to možné, a ne vždy to daná instituce nabízí.

V případě půjčky pro dlužníky je lepší si vzít tu na kratší dobu a na částku, kterou je člověk opravdu schopen splácet. Čím déle bude totiž člověk půjčku pro dlužníky splácet tím více peněz zaplatí na úrocích. A samozřejmě menší částku přeplatí na úrocích mnohonásobně. Dlouhodobé půjčky pro dlužníky brát tedy jenom v případě dobrého úroku.

Půjčka pro zadlužené klienty s exekucí

Dle oficiálních dat Exekutorské komory České republiky je momentálně v exekuci necelých 700 tisíc dlužníků. I přes to, že se někomu může zdát únik z exekuce jako nemožný, není tomu tak. I když je člověk v exekuci, existuje pořád několik nebankovních institucí, které mu půjčí.

Tyto firmy nabízejí jak půjčky pro dlužníky s exekucí bez zástavy, tak půjčky pro dlužníky s exekucí v hotovosti. Na jejich webových stránkách lze najít podmínky půjčky pro dlužníky s exekucí. Kromě těchto podmínek je také důležité přečíst si i recenze, aby člověk někomu nenaletěl.

Půjčky pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby

Pokud člověk narazí na internetu na půjčku pro dlužníky v insolvenci od soukromé osoby, tak rychle pryč. Jedná se o lichváře, kteří dlužníka dostanou ještě do větších finančních potíží, než ve kterých již momentálně je. Podle čeho se dá lichvářský úvěr poznat?

Mezi nejčastější věci, které upozorňují na půjčky na směnku od lichvářů patří:

• nepřehledná smlouvá
• žádné poplatky za posouzení a sjednání
• špatně dostupné a nesrozumitelné informace o půjčce
• záporné, nebo žádné internetové recenze dřívějších klientů

Pro své vysoké riziko je půjčka od soukromé osoby na směnku od roku 2013 zakázaná. V nabídce ji tedy nemají žádné spolehlivé společnosti, nýbrž podvodníci a lichváři, kteří peníze poskytují z vlastních zdrojů a jejich nesplácení se nebojí řešit nelegální cestou.

Závěrem lze říci, že půjčka pro dlužníky může být v některých případech vhodným řešením pro ty, kteří se ocitli v tíživé finanční situaci a nemají jinou možnost, jak získat potřebné prostředky. Je však důležité pečlivě zvážit všechny aspekty takové půjčky, včetně vysokých úrokových sazeb a možných rizik spojených s nesplácením.

Dlužníci by měli být obzvláště opatrní při výběru poskytovatele půjčky a vždy si důkladně prostudovat podmínky smlouvy. V mnoha případech může být lepší zvážit alternativní řešení, jako je restrukturalizace dluhu nebo vyhledání odborné finanční pomoci.

Publikováno: 22. 9. 2024

Michal Hardyn

Dlouhodobě se věnujeme psaní článků o zajímavých tématech. Každý článek píšeme tak, aby byl co nejsrozumitelnější a nejjasnější. Soustředíme se na doporučení, recenze a informativní články. Za cíl si klademe tvorbu nejkvalitnějších článků na internetu.

Twitter LinkedIn Blog