Nejlevnější pojištění auta – havarijní i povinné ručení

Koupě auta s sebou nese přidané povinnosti, které ukládá zákon, případně zdravý rozum. Řeč je o pojištění vozidla. Ať už o povinném ručení, které hradí škody způsobené při autonehodě na cizím autě, případně o pojištění havarijním, které pokrývá škody způsobené na vozidle vlastním. Jak najít to nejlevnější pojištění auta a proč nejlevnější pojistka na auto nemusí být tou nejvýhodnější?

Proč je pojištění na auto nezbytné

Ačkoli by se dalo říct, že s prodejem auta má více starostí prodávající, tedy zajištění všech potřebných dokumentů a záležitostí (například evidenční kontroly, dále průzkum trhu a nastavení ceny vozidla), kupujícího určité povinnosti neminou. Jde primárně o povinné ručení.

Povinné ručení vyplývá ze zákona o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Jinými slovy, pokud řidič svým neopatrným stylem jízdy způsobí dopravní nehodu a poškodí cizí vozidlo, jeho pojistka na auto bude tyto škody druhému motoristovi krýt.

Neplatí to v případě škod na autě vlastním. Ty se hradí z pojištění havarijního, které však legislativně povinné není. Je pouze dobrovolné, avšak důrazně doporučované. Při autonehodě nepojištěného vozidla bude veškeré škody hradit majitel vozu sám. Nikoli pojišťovna.

Jak najít nejlevnější pojištění auta

Najít nejlevnější pojištění auta není tak složité, jak by se na první dojem mohlo zdát. Nabídka pojišťoven je sice široká a málokomu se chce procházet portfolio produktů jednotlivých pojišťoven jednu po druhé.

Existují však i novodobé cesty, jak porovnat povinné ručení. Kalkulačka povinného ručení na webu 123ruceni.cz je velmi schopným online nástrojem.

Díky webovým databázím je porovnání pojištění auta doslova hračkou. Stačí zadat příslušné parametry vozu a vyčkat na vyhodnocení. Mezi požadovaná specifika patří např. druh vozidla, způsob jeho či objem motoru (cm3) a výkon motoru (v kW). U havarijního pojištění se kalkulačka příliš neliší.

Jak vybrat nejlevnější pojistku na auto

Při hledání nejlevnější pojistka na auto může být lákavé jednoduše vybrat nejlevnější variantu. Získání nejlepší nabídky pojištění však znamená podívat se dál než jen na cenu a prozkoumat, co jednotlivé pojistné smlouvy obnášejí.

Proč nejlevnější pojistka na auto není vždy nejlepší volbou a na co se při výběru zaměřit?

• Nejlevnější pojistka na auto sice může ušetřit peníze na začátku, nemusí nabízet potřebné krytí, které je potřeba, až ji řidič bude muset skutečně použít

• Je důležité pročíst podrobnosti každé nabídky, tedy poskytované krytí, jako je pojištění odpovědnosti, havarijní pojištění a komplexní pojištění

• Kromě toho i zhodnotit výhody, jako je silniční asistence, náhradní vozidlo a další možnosti připojištění

Důkladné prozkoumání a porovnání pojistných smluv umožní učinit informované rozhodnutí, které zajistí cenovou dostupnost i klid na duši.

Jak sjednat nejlevnější autopojištění

Dobrou zprávou je, že lze sjednat pojištění auta online či telefonicky. Zájemce o nejlevnější autopojištění nemusí osobně dojít na pobočku pojišťovny, vše vyřídí z kanceláře nebo z domova.

Mnohé pojišťovny za online sjednání nabízejí dokonce slevu či přídavné bonusy v podobě připojištění navíc. Díky tomu zákazník získá nejlevnější autopojištění přímo na míru. Pojištění auta online lze uzavřít na www.vpojisteni.cz.

Na čem závisí cena nejlevnějšího pojištění

Na cenu pojištění vozidla má vliv několik prvků, nejen specifikace vozidla. Významným faktorem je řidičská historie pojistníka, konkrétně počet měsíců, po které jezdil bez nehody.

Pojišťovny běžně nabídnou nižší pojistné řidičům bez nehod, protože představují nižší riziko. Kromě toho je rozhodující rozsah pojištění – co kryje. Pojistky, které nabízejí doplňkové služby, jako je asistenční služba nebo krytí více scénářů, mohou být dražší než základní.

Pojišťovna může zohlednit i další faktory, jako je např.:

• bydliště řidiče
• věk řidiče
• body a další

Porozumění těmto kritériím může umožnit snížit náklady tím, že zájemce přizpůsobí pojištění svým potřebám a profilu řidiče.

Kolik stojí levné pojištění auta

Cena levného pojištění na auto není statická, protože závisí na různých faktorech, které článek zmínil výše. včetně bezpečnostních záznamů řidiče a zvolené úrovně krytí.

Kromě toho může pojistník platit pojištění auta ročně, pololetně, čtvrtletně nebo měsíčně, což umožňuje flexibilní sestavování rozpočtu. Přestože odpověď na otázku, kolik stojí levné pojištění auta, není jednoznačná, průměrně se nejlevnější pojištění auta pohybuje kolem 4 000 Kč.

Podmínky na trhu však často vedou k úpravám cen, a proto je vhodné své smlouvy každoročně aktualizovat. V průběhu času se totiž hodnota vozidel snižuje, díky čemuž bude levné pojištění na auto.

Nejlevnější havarijní pojištění

Havarijní pojištění je sice dobrovolné pro mnoho majitelů vozidel, zejména nových či luxusních, drahých aut nebo pro ty, kteří se vydávají do zahraničí, je téměř nutností. Kryje neočekávané situace, které by jinak mohly vést ke značným nákladům a nepříjemnostem.

Základní nejlevnější havarijní pojištění se obvykle vztahuje na události, jako jsou:

• nehody
• vandalismus
• krádež
• škody způsobené přírodními katastrofami

I tak výsledná cena havarijního pojištění závisí na podobných faktorech, jako povinné ručení – včetně značky, modelu, stáří a bydliště majitele vozidla. Průměrné roční náklady nejlevnější havarijní pojištění se mohou pohybovat kolem 3 000 Kč pro malý osobní automobil.

Nejlevnější havarijní pojištění často zahrnují služby jako odtah a další asistenční služby. V případě cesty do zahraničí mohou některá havarijní pojištění zahrnovat náhradní dopravu zpět do České republiky, běžně však ne ta nejlevnější pojištění auta.

Levné pojištění na auto neznamená to nejlepší

Volba nejlevnějšího pojištění může být pro osoby, které dbají na rozpočet, lákavá. Je důležité si uvědomit, že i v tomto případě levné pojištění na auto nerovná se nejvýhodnější. Zásadní je zvážit rozsah pojistného krytí, výši spoluúčasti (čím vyšší spoluúčast, tím nižší pojistné) a možnosti připojištění.

Každý z těchto aspektů může významně ovlivnit vhodnost a účinnost havarijního pojištění pro konkrétní potřeby řidiče.

Nejlevnější povinné ručení na auto

V současné době se ceny nejlevnějšího povinného ručení na auto pohybují v rozmezí 800 až 1 000 Kč. Tyto ceny však často korespondují s omezenou nabídkou krytí. Klíčem k nalezení ideální pojistné smlouvy je rovnováha mezi cenou a rozsahem pojistného krytí.

Vyplatí se porovnat jednotlivé nabídky nejen těch nejlevnějších povinných ručení na auto a pečlivě prozkoumat, co pojistná smlouva zahrnuje.

Jak najít nejvýhodnější povinné ručení

Jak již článek zmínil, nejlevnější povinné ručení na auto nemusí nutně znamenat to nejvýhodnější povinné ručení. Pro dostatečné pojištění se doporučují limity krytí alespoň 70, ideálně však 100 milionů Kč. Dále se vyplatí zvážit zahrnutí asistenčních služeb a případných doplňků, které některé společnosti zahrnují do své nabídky.

Mnoho pojišťoven na svých webových stránkách poskytuje kalkulačky nejvýhodnějšího povinného ručení, které umožní získat nabídku na míru. Navíc sjednání více pojistek – například kombinace povinného ručení s havarijním pojištěním od stejného poskytovatele – může přinést slevy.

Levné povinné ručení

Článek zmínil, že pojištění auta, tedy i levné povinné ručení, stojí v průměru přibližně 4 000 Kč. Očekává se však, že ceny v roce 2025 porostou. Tato částka platí pro základní krytí a pro malá vozidla.

Každá pojišťovna si určuje konkrétní podmínky svých pojistek, což činí srovnání různých poskytovatelů nezbytným. Využití kalkulačky povinného ručení je velmi doporučovaným krokem, který zajistí přesný a komplexní přehled o nabídkách nejen levného povinného ručení.

Tyto srovnávače umožňují přizpůsobení pro každého řidiče na základě typu vozidla a dalších faktorů. Díky tomu si člověk zařídí nejen nejlevnější pojištění auta, nýbrž i takové, které vyhovuje jeho osobním kritériím a finančnímu plánu.

Povinné ručení pro začátečníky

Povinné ručení pro začátečníky rozhodně nepatří mezi levné povinné ručení. Ceny se opět liší v závislosti na typu vozidla a dalších specifických parametrech. Minimální cena za nižší pojistné limity může začínat na 5 000 Kč.

Portál řidiče však uvádí, že reálnější minimální cena je odhadem 14 000 Kč, přičemž ve velkých městech, jako je Praha, dosahuje výše povinného ručení pro začátečníky až 21 000 Kč.

Dobrou zprávou pro řidiče je, že existují způsoby, jak snížit finanční zátěž spojenou s povinným ručením. Pro začátečníky i zkušené řidiče je ideální volba balíčků pojištění. Konkrétně třeba kombinace povinného ručení a havarijního pojištění u jedné pojišťovny.

Výše zmíněné může pojistné snížit, podobně jako sjednání pojištění auta online. Rozsah úspor do značné míry závisí na konkrétní pojišťovně a podrobnostech zvoleného krytí.

Srovnání cen pojištění auta

Hledání nejvýhodnějšího pojištění vozidla může být vzhledem k nesčetným možnostem nepřehledné. Jedním z tradičních přístupů je „ruční“ porovnávání nabídek pojištění vozidel od různých společností. Tato metoda je sice důkladná, může však být časově náročná.

Efektivnější způsob srovnání cen pojištění auta nabízí online kalkulačka. Tyto kalkulačky porovnání pojištění auta požadují zadat konkrétní parametry, jako jsou například:

• typ vozidla
• jeho použití
• model
• objem a výkon motoru
• celková hmotnost
• rok výroby
• věk a bydliště řidiče

Po zadání těchto parametrů kalkulačka nabídne srovnání cen pojištění auta se zvýrazněním nejlepších dostupných nabídek. Za tyto nástroje se nemusí nic platit, navíc výrazně zjednodušují proces hledání vhodného pojištění, které odpovídá rozpočtu každého řidiče.

Cena povinného ručení 2023 vs. 2024

Průměrná cena povinného ručení 2023 se pohybovala kolem 4 000 Kč. Cena povinného ručení 2023 vzrostla a v roce 2024 se pohybuje o něco výše. S rokem 2025 se očekává další zvyšování. V České republice je nabídka povinného ručení a dalšího pojištění aut široká. Jak ceny povinného ručení 2023, tak ceny pojištění auta pro rok 2024 podrobně zobrazí kalkulačky pojištění auta.

Výběr nabídek pojištění auta:

• Allianz: Nabízí čtyři komplexní balíčky od základního povinného ručení až po propracovanější pojistné smlouvy, které zahrnují rozšířenou ochranu vozu

• ČPP: Nabídka zahrnuje povinné ručení, havarijní pojištění a různé možnosti doplňkového krytí včetně krátkodobého pojištění, povinné ručení zahrnuje asistenční služby, jako je odtah po celé Evropě a použití náhradního vozidla až na 15 dní

• Kooperativa: Poskytuje balíček služeb, který se pyšní tím, že nabízí asistenční služby bez dalších poplatků, online kalkulačka umožňuje rychle zjistit přesné náklady na pojištění auta, motocyklu či drobných vozidel

• UNIQA: Pojištění vozidla s počáteční cenou 197 Kč měsíčně je atraktivní nabídka, UNIQA má na svých webových stránkách online kalkulačku, která zjistí přesnou cenu pro konkrétní motorové vozidlo

Klíčové postavení v této oblastí má dále například Generali Česká pojišťovna a ČSOB pojišťovna. Různé nabídky a možnost využití kalkulaček pojištění přispívá k personalizovanějším a nákladově efektivnějším pojistným řešením pro řidiče.

Jak ověřit platnost autopojištění

Pro mnoho lidí může být zjištění autopojištění vozidla matoucí. Základní metodou ověření platnosti povinného ručení je kontrola údajů na zelené kartě poskytnuté pojišťovnou, u níž má dotyčný sjednanou smlouvu.

V případech, kdy není fyzická dokumentace dostupná, může rychlý telefonát do pojišťovny potvrdit stav pojištění. Pokud řidič potřebuje ověřit povinné ručení jiného vozidla, ať už z důvodu dopravní nehody nebo z jiných důvodů, nabízí Česká kancelář pojistitelů online službu.

Po zadání SPZ vozidla se zobrazí informace pojištění daného vozidla. Vzhledem k nařízení GDPR zůstávají osobní údaje vlastníka vozidla důvěrné a na této databáze je nezobrazí.

Povinné ručení 2024

Povinné ručení se neomezuje pouze na automobily a motocykly; od roku 2024 se vztahuje i na elektrické koloběžky, segwaye, golfové vozíky, zahradní traktory, sněžné skútry či pracovní stroje.

Jaké další změny se týkají povinného ručení v roce 2024?

• Minimální výše pojištění se zvýšila na 50 milionů Kč, maximální limit platí 250 milionů Kč

• Kromě toho se změnila povinnost mít u sebe zelenou kartu, která sloužila jako doklad o pojištění

• Zatímco v tuzemsku již řidiči u sebe nemusí mít papírovou, ani elektronickou podobu zelené karty, v zahraničí tato povinnost stále platí

• Dalším důležitým ustanovením je nutnost platby předem

Od června 2023 pojištění neplatí na území Běloruska a Ruska. Povinnost pojištění nově platí pro provozovatele vozidla, nikoli pro jeho majitele, jako tomu bylo dříve.

Publikováno: 19. 11. 2024

Michal Hardyn

Dlouhodobě se věnujeme psaní článků o zajímavých tématech. Každý článek píšeme tak, aby byl co nejsrozumitelnější a nejjasnější. Soustředíme se na doporučení, recenze a informativní články. Za cíl si klademe tvorbu nejkvalitnějších článků na internetu.

Twitter LinkedIn Blog